Amit az Önkéntes Nyugdíjpénztárról tudni érdemes

Mi is az önkéntes nyugdíjpénztár?

A nyugdíjpénztár egy olyan intézmény, amely lehetõséget teremt tagjai számára, hogy a dolgozó, aktív éveik alatt szerzett jövedelmükből elõtakarékoskodjanak nyugdíjas éveikre. Ez a rendszer egyre elterjedtebb a világon.

A nyugdíjpénztári tagok éveken, évtizedeken át rendszeres befizetéseket teljesítenek a pénztár felé, majd a nyugdíjkorhatár elérését követõen különbözõ nyugdíjszolgáltatásokban részesülnek a pénztártól. Az állami nyugdíjjal ellentétben a kifizetések fedezetéül a tag által befizetett összegek és azok kamatai szolgálnak, tehát a tagok saját maguk gondoskodnak nyugdíjuk kiegészítéséről.

Érdemes e egyáltalán fizetni?

Ha valaki szeretne a megtakarításaiból egy olyan összeget felhalmozni, amivel jelentősen megemeli a havi nyugdíját, akkor bizony nem mondható nagyon eredményesnek ez a megoldás. Az általunk félretett pénz, melyet átutalunk az önkéntes nyugdíjpénztári számlánkra, alig kamatozik valamit. Nem várhatunk igazán el többet ettől a megtakarítási formától, mint hogy kitermelje az inflációt és a költségeket. És ha ez sikerült is, még akkor is csak azt mondhatjuk e, hogy a pénzünk megtartotta az értékét. Egy egyszerű példával szemléltetve: ha Ön beteszi a bankba a pénzét egy feltételezett 6%-os éves hozamon, azonban az infláció is pontosan 6%, akkor az Ön pénze hiába gyarapodott 6%-al, abból még mindig csak pontosan ugyanannyi kg kenyér vásárolható meg. Tehát csak a vásárlóerejét őrizte meg a pénz.

Így kijelenthető, hogy csak és kizárólag akkor éri meg az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés, ha a tagok rendszeres befizetését támogathatja a munkaadójuk is. Csak így éri meg az önkéntes pénztárba befizetni egy adott összeget, ha maga a munkaadónk vállalja, hogy ehhez az összeghez hozzájárul. De ekkor is csak azt az összeget szabad befizetni, amivel a munkaadói támogatás maximumát megkapjuk. A legtöbb cég azt vállalja, hogy amennyiben az a munkavállaló befizet 1-2.000 Ft-ot, akkor ugyanennyit hajlandó hozzátenni. Ebben az esetben így tehát kijelenthető, hogy azonnal duplázódik a befizetésünk. De sajnálatos módon az állam a fizetésen felüli juttatásokat 2010. január 1.-étől megadóztatják. Ennek köszönhetően a munkaadók nem fogják ezt a lehetőséget fenntartani, mert nem fogják felvállalni az újabb adóterheket.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe és fajtái:

Az 1998. január 1-jétõl életbe lépõ nyugdíjrendszert három pillérû rendszernek is nevezik. A nyugdíjak elsõ pillérének minden esetben az állami nyugdíjat értjük. Az ún. magánnyugdíjpénztárak alkotják a jövõbeni nyugdíjak második pillérét. Akik a magánnyugdíjpénztári tagság mellett döntöttek, két helyrõl fognak nyugdíjat kapni: az államtól egy csökkentett összegû nyugdíjra jogosultak, ezt kiegészíti majd ki a magánnyugdíjpénztár szolgáltatása. De még a kettő együttesen sem lesz elegendő a minőségi élethez.

Míg a kötelezõ magánnyugdíjpénztár szolgáltatásával az állami nyugdíj részben helyettesíthetõ, addig az önkéntes nyugdíjpénztár egyfajta kiegészítésére szolgál. Az önkéntes nyugdíjpénztár tagság és befizetés mindig önkéntes vállalás. Azoknak lehetne jó, akik az elsõ két pillérbõl, azaz az állami nyugdíj és a magánnyugdíjból származónál magasabb nyugdíjat szeretnének, és jövedelmük lehetõvé teszi a hosszú távú elõtakarékosságot. Azonban tudni kell, hogy az önkéntes pénztárba behelyezett összegek rendkívül alacsony hozamot termelnek. Gyakorlatilag az infláció mértékét is alig tudja kitermelni. Ennek fényében kijelenthető, hogy a pénz mindössze azért küzd, hogy megtartsa az értékét, ahogy azt korábban szemléltettük. Azt pedig be kell látnunk, hogy nem ilyen eredményt várunk el a megtakarításainktól, ha azon a nyugodt és méltóságteljes nyugdíjas éveink múlnak.

Örökölhetőség:

• A tag halála esetére kedvezményezetteket jelölhet ki, de a kedvezményezettek személyét bármikor módosíthatja. Ennek hiányában a jogosult a törvényes örökös lesz. Az öröklés adó- és illetékmentesen.
• A kedvezményezett illetve a törvényes örökös a rá esõ részt felveheti egy összegben vagy akár a saját nevén a pénztárban is hagyhatja. Folytathatja a díjfizetést de akár le is állíthatja.